Als je een lening af wilt gaan sluiten zal de bank eerst je leencapaciteit berekenen. Deze berekening is niet slechts alleen een veiligheidsnorm voor de bank om zeker te weten dat je de lening wel kunt aflossen maar is ook ter bescherming van jezelf. Een lening lijkt soms de snelste weg om iets te kopen wat je graag wil hebben maar de aflossing van zo’n lening duurt lang en kost bovendien ook nog meer dan het geleende bedrag door de rente die men moet betalen. Door de leencapaciteit te berekenen beschermd de bank als het ware je levensstandaard.
Bij de meeste internetbedrijven waar men een lening kan afsluiten alsook op de homepagina’s van de diverse banken vind men rekenmodules die met een paar klikken uitrekenen of je voor een lening in aanmerking komt en hoeveel je kunt lenen. Bij de meeste leningen wordt uitgegaan van het netto inkomen per maand en eventuele netto inkomen van de partner. Een uitzondering hierop is een hypothecaire lening, hierbij wordt uitgegaan van het verzameld jaarinkomen.
Om de leencapaciteit te berekenen wordt niet alleen uitgegaan van het inkomen, ook kan of moet men in de modulus eventuele andere schulden en maandlasten invullen. Ter controle wordt bij alle reguliere instellingen ook nog getoetst bij het BKR. Hier zijn al uw schulden genoteerd en eventuele negatieve BKR. Bij een negatieve BKR is het krijgen van een lening ondanks voldoende leencapaciteit vaak moeilijk. Een negatieve BKR krijgt men door betalingsachterstanden, de registratie blijft tot vijf jaar na de betaling staan.